お金を借りると利息を取られます。
利息の後払いと天引きでは、名目上の金利は同じでも実質上の金利は異なります。どこがどう違うのか見ていきましょう。

■　上限金利は利息制限法が定める
利息制限法という法律は、貸金業者がお金を貸し付ける際の金利を制限しています。

元本が10万円未満の時　　　　　　　→　利息の上限は年20％まで 　元本が10万円以上100万円未満の時　→　利息の上限は年18％まで 　元本が100万円以上の時　　　　　　 →　利息の上限は年15％まで

■　利息の取り方と実質金利
�@利息の後払い

実質金利　＝　10万円／100万円　×　100　＝　10％

�A利息先取り（天引きと言う）

実質金利　＝　10万円／90万円　×　100　＝　11.1％

�B手数料、紹介料を取る場合

実質金利　＝　13万円／97万円　×　100　＝　13.4％

※手数料、紹介料などの名目は何であれ、元金以外は利息と考えます。

■　必ず年利にして確認
「審査なし」「無担保」「即日融資」など、資金繰りに困っている人がすぐに飛びつきたくなるような
誘い文句が並んだチラシをよく見かけます。借りやすさをアピールするため、利息を年利ではなく、
「１万円借りて利息は1日わずか8円とか」「月利1.5％」と書いたチラシも少なくありません。
確かにこう書かれると利息が安く感じますね。

例えば、10万円を借りた場合、利息は「1万円借りて利息は1日わずか8円」（�@）なら、月2,400円（30日）、
「月利1.5％」（�A）なら1,500円です。月々これくらいの利息なら高くないと大半の人は思うでしょう。
しかし、これを年利に換算（1年後にまとめて利息を払うと考えればよい）してみてください。
�@の例は、年29.2％となり利息制限法の上限金利違反であり、�Aの例は、年18％でこれはカード会社の一般的な
ローン金利となります。年利に計算し直すことにより「何だ！ちっともお得ではないじゃないか」とわかるのです。

悪質業者にひっかからないためにも、1日当たりの利息や月利で表現されている場合は、
必ず年利に計算し直すことをお勧めします。

• 第133回　おまとめローン　（2012年09月26日）
• 第082回　専業主婦の借金　（2012年02月05日）
• 第048回　クレジットカードの仕組み　（2011年11月05日）
• 第052回　ローンとは　（2011年11月15日）
• 第035回　お金を借りるときの金利の決まり方　（2011年09月22日）