アコムおまとめローン・借り換え専用ローン利点と欠点。審査事情 - 人気コラム | ローン研究Lab

アコムおまとめローン・借り換え専用ローン利点と欠点。審査事情

目次

アコムはおまとめローンでも審査最短30分、融資まで最短1時間が魅力!

アコムは、三菱UFJフィナンシャルグループに属していて、利用者が多く信頼性が高いことが魅力のカードローン会社です。アコムには通常のカードローンとは他に、複数の借入をまとめることができる、「借換専用ローン」があります。借換専用ローンと言う商品名ですが、おまとめローンと変わらない商品となっています。

おまとめローンを利用する場合は長期にわたって返済することが多く、消費者金融とも長い付き合いになりますが、アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの貸金業ということもあり信頼性の高い会社なので安心して利用できる利点があります。


アコムと他社カードローンの通常のローンの比較

金融機関名が入ります。
アコム
金融機関名が入ります。
SMBCモビット
金融機関名が入ります。
アイフル
分類 専業(消費者金融) 銀行系消費者金融 専業(消費者金融)
金利 年3.0%~18.0% 年3.0%~18.0% 年3.0%~18.0%
限度額 800万円 800万円 800万円
来店不要
口座開設不要
郵送物不要
WEBで申込完結
無利息期間
電話連絡無し ◯WEB完結申込のみ

アコムのおまとめローンである「借換専用ローン」の特徴

アコム以外でおまとめローンのサービスを展開しているアイフルは、かりかえMAXとおまとめMAXを借換専用ローンとして提供していますが、アコムの借換専用ローンの特徴は、他のカードローン会社のおまとめローンと比較してみると良くわかります。

アコムでは、限度額が300万円であるのに対してアイフルのかりかえMAXとおまとめMAXともに、800万円の限度額になっています。また、アイフルとアコムで金利を比べると、アイフルは年3.0から17.5%であるのに対してアコムは年7.7%から18.0%となっていて最低金利を見てみると、アイフルの方が低い金利です。

アイフルのかりかえMAXは、アイフル利用が初めての方が対象で、おまとめMAXはアイフルを利用したことのある方が対象となっています。

アコムの借換専用ローンの概要

金融機関名が入ります。
アイフル
金融機関名が入ります。
アイフル
金融機関名が入ります。
アコム
商品名 かりかえMAX
(アイフル利用が
初めての方)
おまとめMAX
(アイフルを利用
したことがある人)
借換専用ローン
金利 年3.0%~17.5% 年3.0%~17.5% 年7.7%~18.0%
限度額 800万円 800万円 300万円
  • ①通常のカードローンと同様、審査最短30分、融資まで最短1時間。
    アコムのおまとめローンは、通常のカードローンと同じで審査時間が最短40分、融資まで最短1時間となっていて、高額な借入になることが多いおまとめローンでも、スピーディーな審査と融資を受けることができます。
  • ②20歳以上で安定収入があれば学生やパート、フリーターでも利用可能
    アコムでは、20歳以上で非正規雇用であるパートやフリーターでも安定した収入がある方であれば、学生も含めて利用が可能です。
  • ③おまとめローンなので年収の3分の1以上の借入も可能
    アコムのおまとめローンは、総量規制の例外貸付になるため、年収の3分の1以上の借入も可能です。総量規制とは、賃金業者がお金を個人に貸す場合に、年収の3分の1を超えて貸付することができないように規制されている法律です。
  • ④まとめられる借入は貸金業者からのものだけ
    借入をまとめることができる賃金業者は、消費者金融、クレジットカード会社などですが、銀行カードローンやクレジットカードのショッピング枠、リボ払い分は対象外なので注意しましょう。
  • ⑤融資実行時には、アコムから他社消費者金融に直接振込みされる
    借換ローンを利用する際は、お金が手元にくることはなくアコム自身が返済を行ってくれるので、手間が省けて便利です。
  • ⑥契約は自動契約機か店頭で
    アコムの借換ローンは、基本的に店舗か自動契約機に行く必要があります。そのため、知り合いに見られるのが不安な方は、通常の生活圏外の自動契約機に行くなどの工夫をすれば良いでしょう。地方在住で最寄りの店舗や自動契約機がない場合は、郵送でも契約できますが、約1週間の時間が掛かることを事前に把握しておいた方が無難です。

アコムおまとめローンを利用するメリット・デメリットを解説


 

アコムおまとめローンを利用するメリット

 

①毎月の返済額を減らすことができる

アコムのおまとめローンは一般的にも言えますが、借入をまとめることで適用金利を下げたり、返済期間を延ばすことができるので、毎月無理のない返済額で設定することが可能です。

②返済日が月1回になる

アコムのおまとめローン利用のメリットとして、返済日が月1回になるので、お金の管理がしやすくなります。もしも返済日を忘れてしまったりすると信用情報に傷がつく可能性もあるので、特にお金の管理に自信のない方は、返済日を1回だけにして確実に返済できるようにするのも一つの工夫でしょう。

③完済日が確定する

他のアコムのおまとめローンのメリットは、追加でお金を借りることができないので、毎月の返済額や返済回数が決定して契約した時点で「完済日」も確定するため、完済のゴールが具体的に見えて多額のお金も計画的に返済しやすいことです。

④即日融資が可能

アコムのおまとめローンは、即日融資が可能なので、まとまった額でもその日に審査・融資を受けることができるメリットがあります。思い立った時に、完済までの計画をスタートすることができるので、今すぐに計画的に返済していきたい方には丁度良いでしょう。

 

アコムおまとめローンを利用するデメリット

 

①借換以外には利用できない

アコムのおまとめローンのデメリットは、借換ローンを利用して借りたお金をまとめる以外の目的で利用することができない点です。例えば、まとめて80万円の場合は、10万円多く借りようとしてもできないシステムになっています。

②借入限度額内で何度も借入れすることができない

一般的なカードローンは借入限度額内で何度も借入できますが、アコムのおまとめローンは一度契約したら、完済するまで追加で借入することができません。そのため、おまとめローンの利用を検討する方は、事前にしっかりと計画を立てて、おまとめローンの利用を検討することが大切です。

③インターネットからの申し込みはできない

別のアコムのおまとめローンのデメリットは、インターネットからの申込みができないことです。申込みは基本的に電話のみとなっていて、フリーコール(0120-07-1000)に電話すると、担当者から必要事項の説明を受けることから手続きが始まります。

④銀行カードローンの借り入れは対象外

アコムのおまとめローンでは、銀行カードローンの借入は対象外となっているので気をつけましょう。おまとめローンの対象となるのは、賃金業法で管理されている消費者金融の商品のみとなっています。



アコムおまとめローンは審査が厳しい?審査事情を解説!

 

アコムおまとめローンは審査が厳しい?

 

アコムのおまとめローンは「複数の借入をまとめるためのもの」ですが、5社以上から借入があると審査落ちの可能性が高い

 

アコムのおまとめローンの審査は、「複数の借入をまとめる為のもの」になっていますが、5社以上からの借入まとめようとすると審査に落ちる可能性が高いです。アコムのおまとめローンの審査のポイントとして、借入している金額よりも借入している件数の方が重要視される傾向があります。

250万円の借入を2社からしているケースと5社からしている場合を比較すると、2社から借入をしている方が審査に通る可能性が高いので知っておいた方が良いでしょう。

 

おまとめローンは総量規制適用外ですが、借換額が年収の2分の1以上になると審査落ちする可能性が高い

 

おまとめローンをアコムで利用する時は、総量規制適用外のため、年収の3分の1以上の額を借換えることができますが、借換額が年収の2分の1以上になると審査落ちする可能性が高くなります。そのため借入希望額を入力する際には、審査落ちにならないように考慮して年収の2分の1以上にならないように借入希望額を決めると良いでしょう。

 

アコムの利用履歴があり「しっかりと毎月返済していた」という実績があるほうが、おまとめローンの審査に通りやすい

 

アコムの特徴としておまとめローンの審査の際に、アコムの利用履歴があり、「しっかりと毎月返済していた」という実績がある方が、審査に通りやすい傾向があります。アコムとしても、審査をする際の材料として利用履歴を参考にすることで、確実に返済してくれる方を審査に通したい考えがあります。

利用履歴は、利用した後にどのようなタイミングで参考にされるかわからないので、確実に延滞しないで返済することが長期的な視点で見ても大切です。


アコムのおまとめローンの金利は実際何%になるの?

 

アコムのおまとめローンの金利は実際何%になるの?

 
 

アコムのおまとめローンである「借換専用ローン」の金利の特徴として多く借入した方が上限金利は少なくて済みます。

 

気になるアコムの借換専用ローンの金利は、借入金額によって異なります。例えば、100万円未満の借入額であれば、年利は7.7%から18.0%となり、借入金額が100万円から300万円までなら7.7%から15.0%となっています。ポイントとしては、多く借入した方が上限金利は少なくて済みます。

アコムの借換専用ローンの借入額による適用金利の変化

借入額 金利
100万未満 7.7%~18.0%
100万~300万 7.7%~15.0%

 

最高金利が適用される場合は少なく、「加重平均金利-1%」になることが多く、借入額によって最高金利が変わる

 

アコムの金利は、おまとめローンを利用する時の金利は、借入額によって、最高金利が変動します。知っておいた方が良いこととして、最高金利が適用される場合は少なく、おまとめローンの金利は、「加重平均金利-1%」となることが多いです。

加重平均金利とは、下記の表であれば、A社、B社、C社のそれぞれの借入れていた金利をもとに年間利息を計算して、次に年間利息を3社から融資してもらっている借入額で割った値となります。

おまとめ前の借入状態の例

借入額 適用金利
A社 30万 17%
B社 20万 18%
C社 40万 15%

 

おまとめローンの適用金利の計算方法

 

    <適用金利の計算方法>

  • ① はじめにA社、B社、C社それぞれの年間利息を計算して合計します。
  • (300,000×17%)+(200,000×18%)+(400,000×15%)=51,000+36,000+60,000=147,000

  • ② 次に計算した年間利息の合計を借入総額(90万)で割ります。
  • 147,000÷900,000=0.16333

  • 計算結果は、約16%となりますが、この16%が加重平均金利となり、アコムのおまとめローンでは、この金利-1%、つまり15%が適用金利となる可能性が高いです。

 

金利引下げ交渉で金利が低くなる可能性がある

 

アコムのおまとめローンでは、加重平均金利を用いて金利が決まりますが、金利引下げ交渉や審査内容により、金利がもっと低くなる可能性もあります。まずは申込んで審査を受け、金利についてはアコムの担当オペレーターと相談すると良いでしょう。交渉次第では、最初の提示金利よりも下がることがあるので試してみる価値はあります。

アコムのおまとめローンは、スムーズな審査、即日融資が可能で、100万円以上まとめて借入する方は上限金利が15%となりおすすめ!

アコムのおまとめローンである借換専用ローンは、スムーズな審査と即日融資が可能で、申込んだその日に借入を一本化することができる

アコムのおまとめローンのメリットは、スムーズな審査と即日融資が可能な点だけでなく、申込んだその日に借入を一本化することができるので、複数の借入で困っている方にとって強い味方です。アコムのスムーズな審査は、フリーコールを利用するところからはじまるので、申込全般で不明なことがある時は、申込みの特に質問することができて便利です。

おまとめローンは完済するまで追加借入れができないデメリットがあるが、完済を目指す方にとっては、逆にメリットともいえる

借入専用ローンである、アコムのおまとめローンのデメリットとして、完済するまで追加で借入ができない点が挙げられますが、考え方によっては完済を目標にする方からすれば、逆に追加で借りてしまうリスクがないのでメリットと言えます。

自分でお金の管理をすることが難しい方にとっては、アコムのシステム上追加借入ができないおまとめローンは、利用者にとって安心というメリットがあり良いでしょう。

まとめて100万以上の借入れになる方は、上限金利が15%に下がるのでアコムのおまとめローンの利用がおすすめ!

アコムでおまとめローンを利用した場合、上限金利が18%に設定されていても100万円以上の借入になるケースでは、利息制限法により上限金利が15%に下がるので、100万円以上の複数の借入をまとめたい方は、アコムのおまとめローンの利用がおすすめです。

おまとめローンは、返済日を1回にできるだけでなく条件により金利を下げることができるので、よりお金の負担が少なく完済を目指すことができる商品です。
借入の返済額は金利がかさばっているとも言えるので、あちこちに返済があり、返済日もバラバラなのにお給与は月1回と苦しい思いをしているならおまとめローンを利用して返済日を毎月1回とし、返済額を見直してみるのが良いでしょう。

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