SMBCモビットで一度審査に落ちてしまった方が再申し込みはできる? 失敗を繰り返す前に知っておくべき信用情報機関のこと - 人気コラム | ローン研究Lab

SMBCモビットで一度審査に落ちてしまった方が再申し込みはできる? 失敗を繰り返す前に知っておくべき信用情報機関のこと

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SMBCモビットの審査におちても再申し込みは可能。

SMBCモビット審査がスムーズで確実性もあり、アプリも優れている利用しやすいカードローンになります。Web完結申込をすれば職場や自宅への電話連絡もないので、利用者の心情に配慮のあるストレスフリーな申込システムが特徴です

再審査に人気のオススメ3社

SMBCモビット
SMBCモビット
アイフル
アイフル
アコム
アコム
分類 専業(消費者金融) 専業(消費者金融) 専業(消費者金融)
金利 年3.0%~18.0% 年3.0%~18.0% 年3.0%~18.0%
限度額 800万円 800万円 800万円
郵送物不要
WEBで申込完結
無利息期間
電話連絡無し ◯WEB完結申込のみ

SMBCモビットの審査に落ちる原因にはどんなケースが?

【SMBCモビット審査に落ちるケースその1】申込時に入力ミスが多い

基本的なことですが申込フォームに必要事項を記入する際に、入力ミスをしてしまうと、虚偽の記入をしている受け取られる場合があります。当然ですが、虚偽の記入は審査をする側の覚えが悪くなってしまいます。申込フォームは提出する前にきちんと確認をしましょう。

申込フォームの画像

【SMBCモビット審査に落ちるケースその2】申込確認電話にでない

SMBCモビットは申込をすると申込確認の電話が自宅か携帯電話にかかってきます。※但しWEB完結申込みであれば電話連絡なしになります。

この電話に出ないと、申込確認ができないので審査を通ることができません。申込をしてすぐに電話がかかるので、必ず出るようにしましょう

電話に出ていない携帯電話の画像

SMBCモビットのWEB完結申込みであれば電話連絡なしなので、この点は非常に安心できます。

 

【SMBCモビット審査に落ちるケースその3】一度に複数のキャッシングに申し込んでいる

複数のキャッシングに1度に申込をすると、申し込みブラックと扱われてしまいます。それだけ、お金に困っていることであり、返済能力が疑われることで、申し込んだ全てのキャッシングに落ちてしまいます。

 

【SMBCモビット審査に落ちるケースその4】希望限度額が高すぎる

キャッシングには年収の3分の1以上を借り入れすることができない、総量規制という法律があります。そのため、総量規制で定められた金額以上を借り入れ希望すると、審査に落ちてしまいます。または、総量規制には引っかからなくとも、年収に比べて借り入れ希望額年収に比べて希望額が高すぎると判断されても審査に落ちます。もし限度額を高くしたい場合、一度上記の方法で審査を通過させた後、限度額引き上げを申請し再審査を行いましょう。

 

【SMBCモビット審査に落ちるケースその5】年収が低い

借り入れ希望額が大きすぎるのと似ていますが、年収が低いと返済能力も低いと判断されます。審査に落ちた理由には手続きのミスだったり、年収が低かったり、勤続年数が短かったりなど様々な原因が考えられます。一度審査に落ちたからと言って、すぐに再チャレンジしてもほとんどが再び落ちてしまいます。

審査に落ちたことは信用情報に記録されるので、審査に落ちてから、何も変わらずに審査を申し込んでも信用情報に審査落ちの記録が増えるだけとなってしまいます。再申込をしたい方は、最低でも半年以上は期間を空けて再度の申込をするのがベストです。

SMBCモビットの審査に落ちた場合、考えられる理由とは?

もしも消費者金融の審査に落ちてしまっても、どの消費者金融も理由を教えてはくれません。しかし、原因がわからなければ、次に申込をしても落ちてしまう可能性があります。そのため、自分なりに原因をつきとめて考えてみることが大切です。この理由を考えず、他の業者で申込みを行ったり、時間を開けて再審査を行ったりしても原因となっている箇所が改善されていない場合再審査で通過するといったことは難しいでしょう。

信用情報機関を説明する画像

貸金業協会公式サイトより

審査落ちで考えられる理由

信用情報機関に金融事故の記録がある

各金融会社は審査をする際に、信用情報機関の情報を参考にしています。従って、信用情報に傷が残っていると審査には通りません

長期延滞 2~3ヶ月以上支払いが滞っている
債務整理 合法的に借金を整理(破産や任意整理など)を行っていると、その記録が信用情報に残り、契約できない。
矯正解約 長期延滞や契約違反行為を行うと強制的に契約を解除されることがあり、それが信用情報の記録に残る。
代位弁済 利用者本人の返済が滞った場合、保証会社が建て替えて返済することがある。そうなった場合、信用情報に残る。

信用情報以外に審査落ちの理由がある

  • 総量規制に抵触している
  • 年収が少ないと年収の3分の1よりも少ない額が融資額となる可能性がある
  • 正社員ではなく、契約社員・派遣社員・アルバイトの場合は少額融資になる可能性がある
  • 勤続年数が短いと大企業勤務でも融資が受けられない可能性がある
  • 年齢が高くなればなるほど審査に落ちしやすくなる(50歳以上程度から影響率が出ていると言われております。)
  • 信用情報に事故情報が載っている
  • 他社の借り入れやクレジットカードの利用料金などの支払いに遅延や滞納がある
  • 過去に自己破産や過払い金請求などの債務整理があって信用情報に記録されている
  • 家賃や携帯料金などの支払いを長期に渡って延滞している
  • 無職・専業主婦・年金生活者などの理由から無収入

SMBCモビットの再審査を通過するには信用情報機関の情報が重要

SMBCモビットの審査に一度落ちてしまっても、再申込・再審査を行うことは可能ですが、年収や勤続年数に信用情報などの前提条件が変わらないと審査を通過する可能性は低いものとなります。

信用情報機関は3種類

KSC(全国銀行個人信用情報センター)
KSC(全国銀行個人信用情報センター)のロゴマーク
銀行や信用金庫、農協などが加盟
CIC
CICのロゴマーク
クレジットカード会社や信販会社、消費者金融、携帯電話会社などが加盟
JICC(日本信用情報機関)
JICC(日本信用情報機関)のロゴマーク
貸金業者、クレジット会社、リース会社、保証会社などが加盟

信用情報機関に記録される情報

  • 氏名・生年月日・性別・電話番号・住所・勤務先
  • ローンやクレジットカードの借り入れ状況
  • ローンやクレジットの契約や返済状況
  • ローンやクレジットの延滞・代位弁済・債務整理などの金融事故情報

信用情報に記録される情報の保持期間

記録が残る期間 CIC JICC
契約内容 5年 5年
長期延滞 5年 1年
任意整理 不明 5年
個人再生 不明 5年
自己破産 5年 5年

以上が信用情報に関する説明となります。基本的には借りすぎに注意をして、支払日の返済に遅れないようにすれば、信用情報に傷がつくことはありません。もしも任意整理や自己破産などをしてしまうと、5年間はキャッシングの申込ができなくなりますので、気をつけましょう。

また、仮に信用情報に傷がついてしまった場合は、自己破産や任意整理は5年間は記録が保持されるのを把握しましょう。その間は、申込をしても審査落ちしますし、信用情報に記録が残るので、申込を控えるようにするのがおすすめです。

 

SMBCモビットの審査に通りやすい人の特徴を解説

実際に審査に通過した方や、再審査でうまく行った方の変化した箇所や特徴を上げてみます。あくまで特徴としての例ではある為、必ずその通りということではないのですが、通過率や申込傾向から割り出されたものなのである程度の指標としても良いでしょう。

SMBCモビットの審査に通っている方の特徴一覧

  • 年齢:20代後半から50代の働き盛りが有利
  • 家族構成:独身で家族と同居が一番有利で、一人暮らしは不利
  • 住居:持ち家だと有利
  • 居住年数:長い方が有利となり、引っ越しを繰り返していると不利
  • 雇用形態:正社員や公務員などの安定している方が有利で、派遣・パート・契約社員・アルバイトは比較的不利
  • 勤務先:大企業や公務員は有利だが自営業は不利
  • 勤続年数:長いほど有利となり、大企業に勤めていても転職して間がない場合は不利になる
  • 電話:固定電話がなくて、携帯電話だけでもよい
  • 家族構成:独身で家族と同居が有利
  • 健康保険証:国民健康保険よりも社会保険の方が有利
  •  職業:医師や弁護士などの安定した収入が見込める職業が有利

SMBCモビットの審査を安全に通過するには現状把握をしっかりするのが重要!

SMBCモビット審査落ちした場合は、まずは何が原因か分析するのが重要となります。仮に理由もわからずに、再び申込をしても、また審査に落ちる可能性が高いです。おまけに審査落ちが信用情報に記録されて、審査にマイナスに働くという悪循環ができてしまいます。

審査に落ちる理由は記入ミス、申込確認電話に出ない、借り入れ希望額が多すぎる、年収が低い、勤続年数が短い、信用情報に事故情報が記録されていると様々ですが、自分の状況をしっかり分析して改善してから申込をしましょう。

SMBCモビットは審査基準を満たすのはさほど難しくはありません。何が問題かをしっかり見極めて、確実な申込をしましょう。

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