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第023回 キャッシングやカードローンの返済方法にはどんなものがある?(2011年07月21日)

カードローンとキャッシングの違いとは?で、カードローンとキャッシングの違いについて説明しました。
ただし最近では、必ずしも明確に異なっているといえなくなりつつある部分もあり、返済方法に関してもキャッシングだからといって原則である翌月に一括返済しなくてもよいものもでてきています。


そのため、ここでは様々な返済方法について見ていきたいと思います。
カード会社もしくはお持ちのカードによっても返済方法は異なりますし、選択可能な場合もありますので、ご自身にとって最適な返済方法を選べるように知識として知っておきましょう。


まず、キャッシングの返済方法の原則ともいえる、元利一括払いなどについてみていきましょう。


〔キャッシングの主な返済方法〕
・元利一括払い
借りたお金(元金)と利息を、毎月決められた日にちに一括で支払う返済方法です

・元金一括、利息二回払い
借りたお金(元金)を、翌月の支払日に一括して返済し、利息に関しては毎月決められた日までに2回に分けて支払う方法です


キャッシングについては、原則翌月返済となります。ただし、場合によっては何回かに分けて支払うリボルビング払いという返済方法によりお金を返していくことができる場合もあります。



それでは次に、カードローンにおける主な返済方法を見ていきましょう。


〔カードローンの主な返済方法〕
カードローンの最も代表的な返済方法は、残高スライドリボルビング方式になります。まず、リボルビング方式とは何か説明しますと、利用金額や利用件数に関わらず、毎月一定金額ずつ(例えば毎月5,000円とか10,000円とか)返済していく方法になります。残高スライドリボルビング方式には、残高スライド元利定額リボルビング方式、残高スライド元金定額リボルビング方式、残高スライド元利定率リボルビング方式の3つがあります。


・残高スライド元利定額リボルビング方式
カードローンの返済方法で最も多く採用されている方式になります。借入残高によって毎月の返済額(元金と利息を合計した額)が変動する方式であり、残高スライドリボルビング方式と記載されることもあります。

・残高スライド元金定額リボルビング方式
借入残高によって、返済額の中に含まれる元金分が変動する方式をいいます。


・残高スライド元利定率リボルビング方式
借入残高によって、返済額の中に含まれる利息分が変動する方式をいいます。


・元金定額リボルビング方式
元金に対する一定の額に各月の借入残高に対する利息を加算した金額を返済する方式をいいます。


・元利定額リボルビング方式
毎月あらかじめ設定した一定金額(元金と利息を合計した金額)を支払う方式をさします。


・元利定率リボルビング方式
毎月元金に対してあらかじめ決まった定率で算出された金額にその期間の利息を加算した金額を返済する方式をいいます。




以上、主な返済方法を見てきました。カードローンはリボルビング払いが主流であり、毎月支払う金額が決まっているので返済はしやすいものの、利息部分がどのくらいなのかよくわからないまま返済を行っている方も多いといえます。返済期間によっては利息部分が多額になる場合もありえます。


したがって、月々の返済は無理のないようにを大原則としながら、返済できるときには繰上一括返済なども検討されると余分な利息を払わずに済むといえます。

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この記事担当のFP

伊藤 亮太 いとう りょうた

2007年11月 スキラージャパン株式会社設立。取締役に就任。
東京スクールオブビジネス非常勤講師(ファイナンシャルプランニング)
ファイナンシャルプランナーとして活動中


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