ローン研究Lab

審査が不安な方に選ばれているカードローン

SMBCモビット
アコム

『カードローンを利用したいけれど、職業欄への記入に不安がある』

『収入が少ないパートやアルバイトでも借り入れはできるの？』

『日雇いや歩合によって給与はもらっているけれど、これは安定・持続した収入という条件に入るのかな？』

カードローンに申込みをしようと思ったとき、気になることといえば『職業』や『収入』ではないでしょうか。

誰でも「申し込んだからには使いたい」
…でも
「収入が少ないけれど利用できるのか」
「安定・持続した収入に自分は当てはまるのか」
と思ってしまうものです。

しかも職業が安定していると言えるのか不安を持っている方や、自信を持って職業を言えない方なら、なおのこと申込基準の職業や収入の多さを気にしてしまうのではないでしょうか。

実はカードローンというのは職業に多少不利な部分があったとしても、収入の多さが審査ポイントになるわけではなく、収入が安定しているかどうかが求められる商品です。

【例】SMBCモビットの申込条件

カードローンは借り入れと返済を繰り返し使っていける商品なので、収入の少なさや多さよりも継続的に収入があるのかどうかが問われやすいと言えます。

カードローン2社のお申し込み規定（一部抜粋）

	申込み条件	注目ポイント
SMBCモビット	20歳以上74歳以下の安定した定期収入がある方。	アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方もご利用可能！ ※年金のみの方は不可
アコム	20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方でアコム基準を満たす方	安定した収入のあるアルバイト、派遣社員、パート、自営業の方もご利用可能！

そのため派遣社員、自営業、パート、アルバイト、日雇いという就業形態よりも、勤続年数の長さがポイントになりうるのです。

それでも職種で気になる点があり、なかなか申込む勇気が出てこない…という方は4つの注意点を確認してから申込へ進みましょう。

カードローンはどれも『安定、または継続した収入』がなければ利用することができません。

収入は毎月あるけれど、どこか自信がないという方は下記の4つの注意点を見ていきましょう。

カードローン利用希望のときに確認するべき職種に関した注意点

注意点１：雇用形態の違い

「安定した職種」として見た場合は、 正社員 > 派遣・契約社員 > 自営業・パート・アルバイトという順に安定力＝信頼が下がっていきます。

雇用形態	理由
正社員・公務員	一般に、毎月の収入が安定しており簡単には離職、転職、転居などがないと見なされる。 特に公務員は離職・転職の可能性がかなり低いので、審査に有利な場合が多い。
派遣・契約社員	正社員や公務員と比べれば、転職や離職の可能性が高いとはいえ、それでも比較的安定した収入が見込めることから、審査では有利な場合が多い。
自営業	意外かもしれないが、あくまで審査基準は収入が安定しているか。 収入がかなりある場合は審査落ちすることはないと思われるが、はじめたばかりだったり、収入に波がある場合は安定していないと見なされる事がある。
パート・アルバイト	正社員や派遣社員と比べた時に、やはり転職や離職率の観点からも安定性が低いとみなされる。
日雇い・歩合制	この形態の特徴として、体調や環境にも左右されやすいということがあげられる。 これによって、収入の安定性が無いとみなされ、審査に不利。
無職	やはり、収入がないと審査は通らない。 副収入のようなものがあったとしても、安定しているとはみなされないのでやはり難しい。

注意点２：職種・業種の離職・転職率

20歳後半、30歳前半でアルバイト3か月となると転職を繰り返しているのか、離職ばかりで生活が安定していないのではと思われてしまいます。勤続年数は6カ月以上あると安心です。

注意点３：勤続年数

もちろん、借りる当人の勤続年数が長いほうが返済能力があるとみなされます。
また、注意点２と関連して、職種によっても平均勤続年数が少ない(離職率の高い)職種は、安定性が低いと判断されてしまう場合があるので注意しておきましょう。

注意点４：職種に特有の理由

在籍確認が出来ない業種（水商売など）や日雇い、歩合制の場合は給与をもらっている先に在籍している年数が長いのであれば良いですが、始めたばかりであったり、体調不良でまちまちの出勤だったりすると収入不安定とみなされます。

職種や勤務年数、雇用形態に不安があっても、収入が継続してあることがカードローン利用にとって、大事な部分ですから、収入が毎月きちんとある方は、思い切って申込みをしてみましょう。

収入の安定性に不安があると判断されたときは、記入した連絡先に現在の状況などを知るための連絡が入る可能性もあります。
そのときは素直に勤務体制を伝えるのがベストです。

無職の場合、収入自体が安定していませんから、カードローンの申込み条件に入りません。
また年金受給者で収入がある方の場合は年齢制限がありますので、借入れが可能か事前に確認しておきましょう。

銀行系カードローンのほとんどが66歳未満までとなっています。

水商売といった夜関係のお仕事の場合は勤務年数がカギとなります。はじめたばかりの場合、今の収入は一時的なものでは？とみなされやすいです。

転職後すぐの申込みは控えておきましょう。

日雇いや歩合制も一時的な収入とみなされやすいので、勤務年数をしっかりと書く、または備考欄に職歴年数を書くなどして対策を練っておきましょう。

SMBCモビットや、アコムならパート、アルバイト、自営業の場合も収入が少なくても、安定した継続的収入があれば借入ができます。

やはり勤続年数がカギといえますので、6ヶ月以上働いた後申込むことでより借入れできる確度が高くなるでしょう。

『収入が少ない…』
『体調不良や育児でたまに早退や休みがある…』

でもカードローンを利用したい！
といった悩みを持つアルバイトやパートも少なくはありません。

でもアルバイトやパートと言っても、継続し、安定している収入があれば 【SMBCモビット】や【アコム】 に申込むことができます。

もし他社からの借入があり、返済がままならないときは 【SMBCモビット】で借り換えも検討しましょう。

銀行系カードローンを利用するメリットとして、安定した収入がありながらも、金利がかさばり返済額が大きくなってしまっているものを借り換え、低金利にして1本で支払っていけるということもあげられます。

アルバイト・パートの方に選ばれるカードローン

カードローン名	年金利	最大限度額	おすすめポイント
SMBCモビット	年3.0％～年18.0％	800万円	・「WEB完結」なら自宅への電話や郵送物がなし ・原則24時間最短3分でお振込可能 ・審査が心配な方は10秒簡易審査ができる
アコム	年3.0％～年18.0％	800万円	・審査は最短20分 ※　お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 ・初回時30日間無利息サービスあり

また主婦・主夫の場合、
●パートなどをしているので収入がある
●パートなどをしておらず収入がない
どちらかによって申込むカードローンも異なります。

精度が高い10秒簡易審査がある【SMBCモビット】がオススメです。

主婦・主夫の方に選ばれるカードローン

SMBCモビット
アコム

主婦	最大限度額	おすすめポイント
本人収入があればOK	最大800万円	・「WEB完結」なら自宅への電話や郵送物がなし ・14：50までの振り込み手続き完了で即日融資可能 ・審査が心配な方は10秒簡易審査ができる
本人収入があればOK	最大800万円	●パート、アルバイトの利用OK ●最短20分融資も可能 ※　お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。