答えて応えて!FP
第163回 多重ローンでいくらまで借りられる !? (2013年10月10日)
Q, 住宅ローン、車のローン、買い物でのカードローンが既にあり、そして来年子供が大学受験となるため、教育費用が気になります。色々なローンが重なっているけれど、教育ローンはどこまで借りられるのでしょうか?他のローンが多々ある場合は借りられないのでしょうか?
A, 住宅と車のローン以外の借入状況にもよりますが、教育ローンを借りられる可能性は高いでしょう。
平成22年に施行された総量規制により、個人の借入できる総額は、原則年収などの3分の1までに制限されています。総借入残高が年収の3分の1を超える貸し付けは禁止され、例えば年収600万円の人であれば200万円までしか借りられないよう、制限されているのです。
しかし、住宅ローンや車のローン、カードローンも銀行系であれば総量規制に該当しないため、借入可能額には影響しないかと思われます。では、総量規制対象外のローン見てみましょう。
<総量規制対象外のもの>
・住宅ローン
・自動車担保ローン
・高額療養費の支払いのためのローン
・銀行のカードローン(銀行は貸金業者ではないという考え)
・有価証券担保ローン
・不動産担保ローン
これらは担保が設定され、返済原資が明らかなために、総量規制の適用外になっております。
しかし、そもそも総量規制にて総借入残高が年収の3分の1に指定されているのは、家計から借金返済に充てることができるギリギリの割合だからです。
教育ローンを組むということは、借入金額や期間に対してその分利息もかかるため、安易に教育ローンにするのではなく、他に奨学金の利用などを検討してみてはいかがでしょうか。
奨学金は大学ごとに諸条件が違うために、お子様が興味ありそうな学校などを事前にチェックしておいてもいいかと思います。
この記事担当のFP
水野 圭子 みずの けいこ
ファイナンシャル・プランナー
CFP(r)(日本FP協会認定)
1級FP技能士
K'sプランニング 代表
一般社団法人あんしんLifeコミュニティ 代表理事。
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