どうしても借金をしなければいけない場合、「金利の安いところから借りる」というルールがあります。金利ほど無駄な支出はありませんので、しっかりと比較検討することが大切です。借金にはどんな種類があり、なぜ金利に差が出るのか、まずは知識を身に付けていきましょう。

�@身内から借りる
親兄弟から借りることができれば、一番いいでしょう。おそらく金利もつかずに色んな面で融通は利くと思います。しかし、原則は自分でこさえた借金は自分で何とかするのが一人前の大人ですから、ギャンブルや浪費といった借金なら親だからこそ援助しない場合もあるでしょう。多少の文句も我慢しなければいけません。
また借りる側も、親兄弟の生活が苦しくなるほどの借金はしてはいけませんね。親兄弟に余裕がある場合は頭を下げて借りましょう。

�A公的融資を受ける
生活福祉資金貸付といった、災害、疾病、出産、その他窮迫する事情によって緊急出費を要し、かつ資金の融資を他から受けることが困難な低所得者世帯に対して行う貸付です。金利も1.5%と低く、条件に合えばこういった融資を受けたほうが金利も低く安心です。他にも、自治体によっていくつかこのような融資があるので探してみましょう。

�B銀行から借りる
労働金庫やJA、信用金庫や銀行などは、審査は緩やかではありませんが、金利も比較的低めに設定されています。(必ずしもそうではない場合もあるので確認が必要)高くても15%程度に設定されています。多重債務になっている人は、意外と銀行での借入が無い場合が多く見られます。クレジットカードや信販会社、消費者ローンといった借入れが中心となっていますので、なぜ初めに銀行での借り入れをしなかったのだろうと不思議に思う事が度々あります。

�C消費者ローン
最後に消費者ローンです。もちろん金利も18%を覚悟しながら、借入枠と金利をしっかり比較検討していきましょう。比較的審査が緩くなりますが、返済が遅れた場合の取立ても、それなりに厳しい事を覚悟しなければいけません。

■返済が厳しくなった時は相談を
延滞を繰り返せば、信用情報に掲載されますので、その後の借入が難しくなります。将来、マイホームを持ちたいと思った時に、このような延滞で家族の夢が遠のくのは本意ではないはずです。もし、返済が厳しくなった時は、必ず借入先に相談をすることが大切です。今は事情があり返済が厳しくとも、生活再建が見込めると金融機関が判断したならば、それなりの対応をしてもらえるはずです。下手に延滞を継続させるのではなく、「払いたいけど払えない」といった姿勢をみせるべきですね。

• 第134回　借入可能額と金利の個人差　（2012年10月02日）
• 第129回　家族の借金の対処法　（2012年08月29日）
• 第073回　学生さんのためのクレジットカード入門　（2012年01月09日）
• 第068回　今年こそ、貯めたい！貯蓄ができる家計管理を　（2012年01月03日）
• 第055回　「二重ローン」問題とは？　（2011年11月26日）