ローン研究Lab

リボ払い返済額を増やさない選択【みずほ銀行カードローン】

みずほ銀行カードローン
金利 : 年2.0％～年14.0％ 限度額 : 800万円 大手銀行ならでは、利用安心な金利 年2.0％～年14.0％ みずほ銀行のキャッシュカードで利用可能！ 「 ＷＥＢ完結申込」が可能。ATM時間外手数料無料。 来店・郵送不要。

リボ払いでのショッピングに共通している
クレジットカードで買い物をした分は後払い
キャッシングもできることから

「自分のお金だと思ってしまう」
「限度額まで買物を繰り返してしまう」

といった気の緩みが生じます。
高額をリボ払いで払い続けた結果、どのくらいの手数料が取られているのでしょうか。

※ 10万円・30万円・50万円を借りた時のそれぞれの総返済額

10万円の借入時では、差額は約2,000円程度
しかし、30万円くらいから差額が25,000円を超えて変化してきます。
リボ払いでの手数料がこうした見えない形で増えているのです。

クレカより
カードローンの方が90,256円お得。
言い換えればカードローンなら60万円近く借りれることに

クレカでリボ払いだと年15.0％～年18.0％
カードローン利用だと年3.0％～年18.0％

クレジットカードとカードローン2社で比較

キャッシングの場合は先に現金が手に入り、
ショッピングでは お金を支払わなくても先に商品が手に入ることの影響が大きく目標達成までの道のりに苦労が無いことが原因です。

しかし、あくまで苦労が無いのは達成までで
その後、 全ての返済が回ってきます。

リボ払いには「利息も払う」といった約束事も付いてきます。

では実際に使った後に返済しなければならない総額はどのようになるでしょう。

リボ払いを理解しないまま利用を始めると
"損に繋がる"と言われる所以がこちらです。

①支払額が増える(残高スライド方式)

Q:なぜ支払額が増えてしまう？
A:支払い残額に応じて月々の返済額が増加する

＜残高スライド方式で陥るパターン＞

1.	返済途中にリボ払いで買物をする（複数リボ払い）
2.	残額が増える(返済中に借りるを繰り返す)
3.	月々の返済金額が大きくなり、負担が増加

<結論>
使った金額によってつきづきの支払金額が代わってしまう。

②返済期間が伸びる(定額方式)

Q:なぜ返済期間が伸びてしまう？
A:支払い残額に関係なく、一定額返済の為

＜定額方式で陥るパターン＞

1.	返済途中にリボ払いで買物をする（複数リボ払い）
2.	残額が増える
3.	返済期間が伸び、利息を余分に払い続ける

<結論>
利用額が多かろうと少なかろうと、返済額は変わらない為、使えば使うほど返済期間は伸びます。

③返済総額が増えたことに気づきにくい (全てのリボルビング返済方式)

Q:なぜ気づきにくいの？
A:全部でいくら返せば良いかがわかりずらい

＜リボ払い全般で陥るパターン＞

1.	リボ払いで月々支払を行う
2.	月々負担は大きくない為、定額を返済していく
3.	定額返済なので、返済期間が長い為、総額にすると大きな手数料が取られている

<結論>
損をしていることに気づかず返済を継続




リボ払いによる、返済額・返済回数の問題を少しでも軽減するなら
低金利・切り替え利用に人気の【みずほ銀行カードローン】に決めましょう。

リボ払いの大前提として
手数料という名の利息が上乗せされますが、
この利息、リボ払いに関して実はとても高く設定されています。

※ 60万円借入・18ヶ月で返済のケース

金利相場	返済総額	返済期間
リボ払い 年15％～年18％	923,120円	62ヶ月
カードローン 年13.0％ (みずほ銀行)	790,669円	53ヶ月

仮に支払いをカードローンに変更すると
支払期間で 12ヶ月の短縮
総額では132,451円もお得になります。

圧倒的にカードローンの金利で返済する方がメリットが大きいのがわかります。

残高スライド・定額方式に関わらず、
使えば使うほど、首を締めるのがリボ払いで
これが複数社からクレカでリボ払いをしていると、いよいよ管理が難しくなります。

解決法としては、
【みずほ銀行カードローン】等の
カードローンを利用して低金利で返済してしまいましょう。

無駄に高い金利や月に数回の返済に苦しめられないよう
借り換えローンで早めに対処してしまいましょう。